100万，如果不投资，10年后还有多少钱？

现在的100万元，10年后究竟相当于现在的多少钱？

1基于1980年以来的数据预测

未来基于过去的历史和当前的情况而来，但对未来做预测却一向是吃力不讨好的行为，因为未来永远会有影响你预测结果的事情发生——对于未来，你唯一确定的就是它的不确定性。

1980年到今天，34年时间里，中国的广义货币供应量的年增长率约为22.45%，中国真实的年通货膨胀率约在11.9%——如果按照这个数据计算，我们大致可以算出两种模式下现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

基于1980年以来的数据预测10年后和20年后的100万相当于今天多少钱。

2基于1997年以来的数据预测

老实说，基于1980年以来的数据预测有些太猛烈了——这是中国未来的经济万万难以承受的。

实际上，自从朱总理上台之后，中国中央银行开始与国际接轨，中央政府不能随便向中央银行伸手了（但可以通过财政部来发行国债），极大程度上杜绝了货币供应以超过20%的速度猛印的时代。

整体而言，无论是真实通货膨胀率还是货币发行速度，都已经大大降低。我根据中国人民银行公布的数据，计算出来1997年以来中国的广义货币供应量的年增长率约为16.9%，中国真实的年通货膨胀率约在7.3%。基于这一数据，我们再次可以预测现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

这个数据比较接近1998年以来的整体通货膨胀情况，但客观说，这一数据仍显偏高——如果我们的货币政策未来一直按照这种方式来持续，恐怕中国的经济很难承受得起，而且货币也不会只是这样的一个贬值情况，很有可能会出现突然的、剧烈的贬值。

3基于2012年年底以来的数据预测

大家知道，2012年底中国新一届国家领导人上任以来，经济上不再强调货币刺激，而是希望通过市场结构改革来解决经济发展中出现的问题，所以2012年到2014年9月份的货币供应量数据和通货膨胀数据，都出现了比较大的改变。

根据中国人民银行公布的数据，计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%，中国真实的年通货膨胀率约在6.3%。我们不妨用这22个月的数据，来预测一下，现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

老实说，这个数据与上面的数据区别不是很大，最多可以算作一个过渡时期，这种通货膨胀持续下去，民众依然是很难接受的。

当年的万元户那是富豪啊，现在有个5万元，40万元能算富豪吗？我认为至少相当于100万元。现在的100万，估计到那时会以亿计了。

4 现在多少钱=30年前的万元户？

北京师范大学教授钟伟的一篇权威学术研究报告，答案是“255万”！

看到这个数，我也吃惊了。

255万可以在东莞万科买一套舒适的房子，外加一辆30多万元的轿车，手里还能有几十万的存款。

“万！元！户！”这个响当当的头衔，在70年代末，简直就是土豪的代名词。就算是在发展中的深圳，那也是令人刮目相看的。

那时候米价0.14元，肉价0.95元，走亲戚送礼2元左右，压岁钱0.1-0.2元，1万元简直可以数十年不愁吃穿了……

那么现在多少财富才相当于以前的“万元户”？来自北京师范大学教授钟伟的一篇权威学术研究报告，答案是：255万！

额滴个亲娘！

然而如果三十年前的一万元存了银行，采取五年定期储蓄不断滚动定存，即便考虑到保值贴补，当年存入银行的1万元今天充其量也难超过10万元。

所以，有钱不能藏着窝着，而要学会理财，学会让钱滚钱啊。

5来看看七八十年代的钱有多值钱吧！

△60年代的“十元大钞”

大米

七八十年代：0.12元/斤。

现在：4.4元/斤。

价格是30年前的36.66倍。

大白菜

七八十年代：0.02元/斤。

现在：1.8元/斤。

价格是30年前的90倍。

培养一名大学生

七八十年代：从小学到大学学费为140元。

现在：从小学到大学≈150000元。

价格是30年前的1071倍。

看病花费

七八十年代：大约0.98元。

现在：平均为90元。

价格是30年前的91.8倍。

房价

七八十年代：100平每月扣房租1.2元。

现在：100平每月房款至少2500元。

价格是30年前的2083倍。

高速收费

七八十年代：0公里。

现在：100000公里。

上涨倍数为无穷大。没法比了。

同时，还发生了什么？

皮鞋使用寿命

七八十年代：一双鞋至少穿5年。

现在：大概也就1年。

使用寿命下降5倍。

环境污染

按国际马里克期指数，

1978年污染指数为0.98。

2008年污染指数为1580。

污染指数上涨了1612倍。

官员数量

1978年全国吃财政饭的人为9780000人。

平均80个老百姓养一个官。

2008年公务员人数为52000000人。

平均25个人养活一个官。上涨了5.3倍。

教育、医疗GDP占比

政府为教育的投入占GDP的比重。

1978年为8%。

2014年为4%。下降了50%。

政府为医疗的投入占GDP的比重。

1978年为7.8%。

2014年为5.15%。下降了34%。

虽知现实如此，可还是得身不由已地陷入这社会漩涡。

好了，努力赚钱做255万元户去了！

6负利率对我们有什么影响？

一是持有现金就是让钱变纸

曾记否，在余额宝最为红火的2013年，刚刚面世的余额宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，可以说那个时候的余额宝可以说是现金类理财产品的翘楚，你既可以拥有随时用钱的流动性，又可以拥有远高于银行的资金收益。

但是三年过去了，我们看现在的余额宝，只有2.3%左右的收益水平，真心有点没脸见人了。余额宝可以说是中国负利率的缩影，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。

二是理财成为了一种难事

在P2P最为红火的2015年，市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品，虽然有着各种各样的风险，也爆发了类似于e租宝、泛亚这样的风险事件，但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。在当时，招财宝等类似P2P产品的常规收益都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。

但是进入了负利率时代之后，财产逐渐缩水，居民开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且，随着人民银行降息降准的压力更大，理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。

三是房地产市场成为了最大的赢家

今年以来，我们看到了房地产市场一轮又一轮的暴涨，一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象，多少没买房的白领感叹，房价一涨几年的辛苦工作都白干了，等于给房子白白打了几年的工。

房价暴涨的主要原因之一就是负利率，因为钱越来越不值钱，居民都不会愿意存款，为了避免自己的财富缩水，在中国二十余年的市场发展中，只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例，所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。

但是，这种投资也有着其针对性，所以我们看到经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军，三四线城市在经济不景气的今天，更加难以在负利率时代收益。

9负利率已经成为工薪族的灾难

负利率时代，其实受到影响最小的应该是富裕阶层，他们的收入多来自于资本利得，并且一般其负债都较高，因此，受到负利率的冲击最小。

但是，受到影响最大的就是工薪族，工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。

在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。

并且随着降息降准的预期进一步加大，工薪族对于高风险投资的意愿还会下降，这个时候，对于工薪族而言他们资产将会无法逃脱的进入下降通道，贫穷似乎就在眼前了。

10负利率时代，钱存银行，就是补贴富人！

在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！

33年前的400元存银行，到现在，连本带息连200斤大米都买不到；能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难；33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付公务招待的一条硬中华……

这告诉我们：把钱存银行是“亏本”的理财方式，收益却少得可怜。货币面值所代表的购买力并不稳定，需要通过当时所能购买商品的价值来衡量。如果资金不能通过投资等方式获得持续且较大的收益，那就意味着财产在不知不觉地流失！

11该如何避免灾难？

一个经济高速增长的社会，财富的重新分配是一个明显的过程，所以如何规划自己的财富显得特别重要。

说到这里就需要进入了一个最为艰难的难题，因为在这样的状态下，该如何避免钱变成纸，其实真的没有什么太好的答案，只能趋势性的给予一些建议，仅供参考：

一是有房一族可以稍微放宽心了

对于负利率时代而言，可能最为开心的是欠银行钱的人了，对于工薪族而言，欠银行钱最多的情况就是有了房子，并且背负着房贷。这个时候，能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷，因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态，因此，对于有贷款一族而言，通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。

二是避险资产的部分选择

除了贷款以外，还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产，对于一般的家庭而言，相对稳定的避险资产是黄金和美元，鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此，这个时候对黄金或者美元资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

三是保守型投资者的货币资产配置选择

对于较为保守的投资者，可以考虑对于货币资产进行一定配置，正如同上文说的，余额宝类的货币基金会有2.5%左右的收益，银行理财会有4%的收益，这些较为稳定的收益，即使不能增值，至少求个保值，求个心安吧。

四是多投资自己

面对着负利率时代的来临，在保证日常开支，保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下，通过消费改善生活也许是一种生活方式的选择。很多人认为，在这样的大背景下，钱花出去了才是自己的东西，在这样的大环境下省钱一定会越来越穷，大额支出如果是买房，买车可以贷款的话，贷款远比攒钱合适。

另一方面，这个时代最大的保值增值方式是投资自己，一切都会改变，唯有增加自己的实力和能力不会改变，通过学习，通过投资自己让实力提升，可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。

当今社会，不论学什么，有两个必须懂，一个是互联网，一个是金融。

不懂互联网，就是新时代文盲，不懂金融，这辈子就只能挣死钱拿死工资。

不会钱生钱，钱放在银行只能贬值不会给你增值，更追不过通货膨胀！